身份证丢失，除了给生活带来不便，失主最担心的是身份证被冒用引发的一系列麻烦。近日《IT时报》记者接到了冯女士的投诉电话，反映在11月丢失身份证后，自己莫名其妙多了一笔贷款。而且，因为这笔贷款，她的生活完全被打乱，不仅频繁接到骚扰电话，支付宝的使用也受到影响。

“飞”来的贷款不停地骚扰

11月，冯女士不小心丢失了自己的二代居民身份证，本想着补办新证就没事了，没想到，一年后，就是因为这张丢失的身份证，她不仅背上了一笔贷款，冒用人甚至还办理了银行卡、信用卡。

身份证丢失

“从去年11月，我和家人开始接到莫名其妙的催收电话，说我们在招联金融（全称：招联消费金融有限公司）贷了款，刚开始以为是骗子没注意，谁知道催收一直骚扰我们到现在。我们就想问问平台的风控是怎么做的！这样的贷款是怎么审核通过的！”冯女士的丈夫告诉《IT时报》记者，催收人员不仅言语威胁、还不停地往手机上发验证码。为此，冯女士的丈夫两次报警，并上网查询了招联金融的公司信息，与招联金融的客服交涉。

“客服说要核实解决，直到现在也没解决。我们想知道贷款的时间、地点、金额，客服也一直没回复。”期间，冯女士尝试用自己的身份证号、手机号登录平台，但因为冒用人是用其他手机号注册贷款，冯女士无法登录平台App。冯女士最近收到的催收短信显示，如果不还招联金融的欠款，她的个人资料会挂在网络上，她也会被纳入老赖名单之列。冯女士表示，在催收人员的电话中，对方称只要不还钱，会24小时联系我，“还说我亲戚朋友的联系方式，他们都有。”

身份证丢失贷款缠身

更让冯女士气愤的是，因为有一笔贷款的不良逾期记录，她的芝麻信用分降到477分，这个分数意味着信用极差，无法使用花呗、借呗、免押金骑共享单车等服务。而且因担心账户安全，她也不敢在支付宝上绑定银行卡。“客服让我们报警，但是警方认为，我没有经济损失，受损失的是贷款公司，是他们的钱被骗了收不回来，所以不给立案。”冯女士和丈夫很疑惑，明明自己是受害方，为什么还要花费大量的人力、物力去自证无罪，一家人陷入两难。

用户身份证被冒用平台有责任

据了解，招联金融是招商银行与中国联通共同组建成立的消费金融公司，是银监会消费金融持牌机构。根据招联金融App上的描述，用户凭身份证即可在线申请，3分钟放款，额度高达20万元，无需抵押和担保。

针对冯女士投诉的问题，9月20日，招联金融方面向记者进行了回复，称已在第一时间对冯女士的投诉进行核实，“冯女士虽然表示自己的身份被伪冒贷款，但并未在公安机关立案，且未提供足够的证据证明身份被盗用。”这位工作人员同时表示：“消费金融是双方相互授信的过程，我们建议该客户尽快向警方报案，我们会积极配合警方的取证调查。”

招联平台相关人士告诉《IT时报》记者，平台已经全面停止对客户的催收，一经确认用户身份被冒用，用户将无需承担此笔贷款，平台会为其删除央行不良逾期记录及芝麻信用负面记录。

这样的回复对冯女士依然难让满意，一是自己报了警但警察并未立案，二是2015年的身份证补办手续资料找不找得到也是问题。此外，冯女士认为，不管身份证是否被冒用，平台都不能骚扰用户，进行非法催收。工商注册信息显示，招联金融公司所在地是深圳，根据今年5月份。深圳出台的《深圳市网络借贷信息中介机构催收行为规范》（征求意见稿），严禁使用电话、短信或匿名电话等手段重复不断地（同一天不得超过3次）侵扰未清偿债务的借款人。按照以上条例，平台的催收手段并不合规。

如果确认用户身份证被冒用，冯女士与平台之间的贷款合同是否成立？

北京市法学会电子商务法制研究会会长、中消协律师团团长邱宝昌告诉《IT时报》记者，在身份确认被冒用的情况下，冯女士也是受害者，可以提出上诉，由法院裁定。如果法院最终裁定当事人确实是属于身份证被盗用而产生的不良信用记录，当事人的不良信用记录可以消除。另外，平台也有审核不严的责任，根据《中华人民共和国居民身份证法》的有关规定，相关使用单位在需要个人出示身份证时，有义务去查验身份证的真假以及是否“人证合一”，避免他人冒用身份证。如果未经查验清楚导致的损失和责任，由使用单位来承担。

知名IT律师赵占领则表示，被冒用签订的合同是无效的，用户无需偿还这笔贷款，如果用户信用受到影响，可以持相关证据向蚂蚁金服、银行等相关服务商申请变更信用信息。同时，平台应审核借款方信息的真实性，真实用户因为身份被冒用受到的损失，可以要求平台承担相应的赔偿责任。